서론: 조만장자 일론 머스크의 텅 빈 은행 계좌, 그 이유는?
수백조 원의 재산을 가진 일론 머스크, 하지만 그의 은행 계좌는 거의 비어있다고 합니다. 월급날 통장 잔고가 늘어나는 것을 보며 뿌듯함을 느끼는 우리와는 정반대의 모습이죠. 세계적인 부자들은 왜 현금을 쌓아두지 않을까요? 놀랍게도 그들은 자기 돈을 거의 쓰지 않고, 오히려 막대한 돈을 빌려 더 큰 부를 이룹니다. 오늘은 부자들만이 알고 있던 ‘빚’을 활용한 돈의 비밀을 통해, 우리가 알던 금융 상식을 완전히 뒤집어 보겠습니다.
1. 빚에 대한 오해: 나쁜 빚 vs 좋은 빚
우리는 어릴 때부터 ‘절대 빚지지 말라’고 배워왔습니다. 신용불량자나 파산의 무서운 이야기들 때문에 ‘빚’이라는 단어 자체에 거부감을 느끼는 것은 당연합니다. 하지만 부자들이 활용하는 빚은 우리가 생각하는 것과 성격이 완전히 다릅니다. 빚에는 두 종류가 있습니다. 첫째는 최신 스마트폰 할부금처럼 내 지갑을 계속 비우는 ‘나쁜 빚’입니다. 구매하는 순간부터 가치가 떨어지는 소비재에 해당하죠. 반면, 둘째는 매달 임대 수익을 가져다주는 상가처럼 내 지갑을 채워주는 ‘좋은 빚’입니다. 시간이 지날수록 가치가 오를 가능성이 높고, 꾸준한 현금 흐름까지 만들어주죠. 부자들은 바로 이 ‘좋은 빚’을 적극적으로 활용합니다.
2. 1억으로 10억의 효과를? 레버리지와 세금의 마법
부자들이 은행 돈을 쓰는 이유는 간단합니다. 바로 ‘지렛대 효과(레버리지)’ 때문입니다. 내 돈 1억 원으로 1억 원짜리 오피스텔을 사면 거기서 끝이지만, 1억 원을 계약금으로 쓰고 은행에서 9억 원을 빌리면 10억 원짜리 건물의 주인이 될 수 있습니다. 만약 건물 가격이 10%만 올라도, 1억 원짜리 오피스텔로는 1,000만 원을 벌지만, 10억 원짜리 건물로는 1억 원의 수익이 발생합니다. 같은 내 돈 1억 원으로 10배의 결과를 만든 것이죠. 더 놀라운 사실은 빌린 돈에는 세금이 붙지 않는다는 점입니다. 월급은 소득세를 떼지만, 대출금은 소득으로 잡히지 않습니다. 오히려 대출 이자는 비용으로 처리되어 세금을 줄여주기까지 합니다. 부자들은 이 구조를 알기에, 세금을 낸 자기 돈을 쓰기보다 세금이 붙지 않는 빌린 돈을 활용해 자산을 불리는 것을 선호합니다.
3. 실전 사례: 로버트 기요사키와 일론 머스크의 전략
‘부자 아빠 가난한 아빠’의 저자 로버트 기요사키는 ‘좋은 빚’ 활용의 대표적인 예입니다. 그는 자기 돈 한 푼 없이 대출만으로 집을 산 뒤, 그 집에서 나오는 월세로 대출 원리금을 갚고도 매달 현금이 남는 시스템을 구축했습니다. 시간이 흘러 집값이 오르면 그 차익은 온전히 그의 몫이 됩니다. 일론 머스크는 한 단계 더 나아갑니다. 그는 재산의 대부분인 테슬라 주식을 팔지 않습니다. 주식을 팔면 막대한 양도소득세를 내야 하기 때문이죠. 대신, 그는 주식을 담보로 필요한 생활비나 사업 자금을 매우 낮은 금리로 빌려서 사용합니다. 이렇게 하면 세금 한 푼 내지 않고 현금을 확보할 수 있고, 주가가 계속 오르는 동안 그 상승분도 고스란히 누릴 수 있습니다. 이것이 바로 ‘사고, 빌리고, 죽어라(Buy, Borrow, Die)’로 불리는 부자들의 핵심 절세 전략입니다.
4. 평범한 우리도 가능할까? 핵심 원리 적용하기
물론 평범한 우리가 수천억 원을 빌릴 수는 없습니다. 하지만 원리는 동일하게 적용할 수 있습니다. 가장 중요한 원칙은 ‘빌리는 돈의 이자보다 투자 수익률이 높아야 한다’는 것과 ‘매달 나가는 돈보다 들어오는 돈이 많아야 한다’는 점입니다. 예를 들어, 연 4% 금리로 대출을 받아 연 8%의 월세 수익률이 나오는 작은 원룸을 산다면, 그 4%의 차이가 바로 나의 순수익이 됩니다. 무조건적인 저축만이 정답이 아니라, 감당 가능한 수준의 ‘좋은 빚’을 활용해 돈이 돈을 벌게 하는 시스템을 만드는 것이 중요합니다. 처음에는 소액으로 시작해 경험을 쌓고, 위험을 분산하며, 철저한 계산을 통해 안정성을 확보해야 합니다.
결론: 빚을 두려워 말고 현명한 도구로 활용하라
부자들은 빚을 위험이 아닌, 부를 증폭시키는 강력한 ‘도구’로 인식합니다. 그들은 소비를 위해 돈을 빌리지 않고, 오직 돈을 벌어다 줄 자산을 사는 데만 빚을 사용합니다. 빚 자체는 나쁘지 않습니다. 어떻게 활용하느냐에 따라 독이 될 수도, 약이 될 수도 있는 것이죠. 오늘부터 빚에 대한 생각을 바꾸고, 돈이 일하게 만드는 ‘좋은 빚’에 대해 공부해 보는 것은 어떨까요? 작은 실천 하나가 10년 뒤 당신의 자산에 눈덩이 같은 변화를 가져올 수 있습니다.
