1. 서론: 잃어버린 10년을 넘어선 금융 대재앙의 서막
1990년대 초, ‘도쿄를 팔아 미국을 산다’는 말이 회자될 정도로 일본 경제는 정점에 달했습니다. 하지만 곧이어 버블 붕괴와 함께 ‘잃어버린 10년’이라는 혹독한 시련이 시작되었죠. 이 혼란의 한가운데, 일본 금융 시스템을 뒤흔든 충격적인 사건이 발생합니다. 1995년, 일본 10대 은행 중 하나였던 다이와 은행 뉴욕 지점에서 11년 동안 이어진 1조 원 규모의 무단 거래 사실이 드러난 것입니다. 오늘은 단 한 번의 작은 실수로 시작되어 상상을 초월하는 규모로 불어난 한 남자의 사기극, 그리고 그 배경에 숨겨진 시스템의 허점을 파헤쳐 보겠습니다. 이 이야기는 비단 과거의 사건이 아니라, 오늘날 우리에게도 많은 시사점을 던져줄 것입니다.
2. 발단: 7만 달러의 작은 실수, 걷잡을 수 없는 선택
이야기의 주인공은 다이와 은행 뉴욕 지점의 트레이더, 토시히데 이구치입니다. 19세에 미국으로 건너가 대학을 마치고 다이와 은행에 입사한 그는, 증권 보관부에서 쌓은 전문 지식을 바탕으로 8년 만에 정식 트레이더의 꿈을 이룹니다. 하지만 잘하고 싶다는 열망은 예기치 못한 실수로 이어졌죠. 금리 방향을 잘못 예측해 약 7만 달러(당시 약 6천만 원)의 손실을 낸 것입니다. 당시 채권 시장의 높은 변동성을 고려하면 흔한 실수였지만, 이구치는 보고 대신 은폐를 선택합니다. 이 작은 실수를 만회하기 위해 본사의 승인 없는 무단 거래를 시작했고, 처음의 어려움도 잠시, 무단 거래는 도박처럼 반복되며 그의 손실은 눈덩이처럼 불어나기 시작했습니다.
3. 은폐된 진실: 허술한 시스템과 고독한 위장 생활
이구치의 11년 사기극이 가능했던 배경에는 다이와 은행의 허술한 내부 시스템이 있었습니다. 그는 트레이더임에도 불구하고 서류 정리와 장부 관리까지 겸하는 ‘백오피스’ 역할까지 맡고 있었습니다. 이는 곧 자신이 저지른 무단 거래와 손실을 장부에서 완벽하게 숨길 수 있는 치명적인 허점이 되었죠. 고객 계좌의 채권을 몰래 팔아 손실을 메우고, 가짜 거래 명세서를 만들어 눈을 속이는 방식이었습니다. 11년간 무려 3만 건의 가짜 거래로 쌓인 손실액은 11억 달러, 약 1조 원에 달했습니다. 그는 심지어 은행 내에서 ‘성실한 일벌레’로 불리며 신뢰받는 직원이었습니다. 휴가도 거의 가지 않고 늘 야근하며 자리를 지킨 것은, 사실 자신의 범죄가 발각될까 봐 두려움에 떨며 스스로를 통제하는 강박에 가까웠습니다. 금융 사기를 방지하기 위한 ‘2주 연속 휴가’ 같은 기본적인 관행마저 지켜지지 않는 미흡한 통제 시스템은 이구치의 범죄를 돕는 아이러니한 결과를 낳았습니다.
4. 폭로: 11년 거짓의 끝, 그리고 금융계의 파장
결국, 11년의 기나긴 은폐 생활은 이구치 자신의 자백으로 막을 내립니다. 1995년 7월 13일, 그는 다이와 은행 본사에 30장 분량의 편지를 보내 자신의 모든 범죄 행위를 고백합니다. “모든 건 7만 달러의 작은 실수에서 시작됐다”는 그의 말은 오랜 시간 늪에 빠진 심경을 대변하는 듯했습니다. 하지만 은행을 지키기 위해 무단 거래를 계속했다는 그의 항변은 결코 정당화될 수 없었습니다. 더욱 충격적인 것은, 은행이 이 자백 편지를 받고도 두 달이 지난 9월 18일에야 당국에 신고했다는 사실입니다. 이 침묵의 시간은 조직적 은폐 의혹을 낳았고, 결국 FBI를 비롯한 미 당국의 대대적인 조사가 이어졌습니다. 결과적으로 이구치 개인의 단독 범행으로 결론 났지만, 다이와 은행은 미국 시장에서 영업 정지 처분을 받고 철수하는 등 막대한 손실과 평판 추락을 피할 수 없었습니다. 이 사건은 일본계 은행의 해외 지점 관리 기준을 강화시키고, 일본 내 금융 감독청 창설 논의를 촉발하는 등 전 세계 금융계에 큰 경종을 울렸습니다.
5. 아이러니한 결말: 범죄자에서 베스트셀러 작가로
이구치는 징역 7년과 약 5억 엔의 벌금형을 선고받았습니다. 감옥에서 그는 자신의 잘못된 행동뿐 아니라 다이와 은행의 구조적 부실과 리스크 관리 실패를 비판하는 글을 쓰기 시작합니다. 이 글은 『고백』이라는 제목의 책으로 출간되어 일본 출판계의 베스트셀러에 오르며, 한때 희대의 금융 범죄자였던 그를 베스트셀러 작가로 만들었습니다. 그는 책에서 “스스로 자백한 건 두려움을 끝내기 위한 유일한 방법이었다”고 고백했습니다. 7만 달러의 실수를 숨기기 위해 11년 동안 11억 달러의 거짓말을 이어온 한 남자의 마지막 고백은, 과연 그가 속인 것이 은행이었는지, 아니면 자기 자신이었는지에 대한 깊은 질문을 던집니다. 2019년 암으로 사망하며 더 이상 새로운 고백을 들을 수 없게 된 이구치. 그의 이야기는 작은 실수와 은폐가 어떻게 개인과 거대 조직을 파멸로 이끌 수 있는지, 그리고 인간의 두려움과 욕망이 얼마나 파괴적일 수 있는지를 보여주는 섬뜩한 교훈으로 남아있습니다.
